生活和理財，像是一趟時間更長的旅程吧！目標設定3步驟

ALICE CHIU on the Rigi Kulm in Luzern

7月中趁著暑假空檔，和老妹一起出國，德國瑞士自由行，有一些不同於之前旅遊的感受。其實國外的月亮不會比較圓，旅遊獲得的收穫，更要在原本的日常當中去延續；8月回國後的生活心態調整、職涯藍圖樣貌、對自己能做的事情有更大的期待！

想想～生活和理財，像是一趟時間更長的旅程吧！旅遊、生活和理財都是一輩子的事，文末分享我和我的諮詢客戶都是如何了解自己的價值觀與設定職涯、生活、健康及財務目標的3個步驟。

 

德國瑞士自由行

回想今年初，想給自己安排一個長假，從決定旅遊國家、訂機票、初步安排行程、訂房、確認行程細節、護照文件、備妥高山症藥……等，逐步確認每個環節和細項，到真正踏上旅程，像是從0到1的過程，和同行的家人朋友一起搭建起來，才有現在的美好回憶！

其實途中也不是如預期地都這麼順利，在瑞士上鐵力士山的時候氣候不佳，下雨大霧，沒能看到壯麗的美景；在德國漢堡的時候，出門下大雨，鞋子像是泡過水一樣；吃完Kabab的隔天，老妹上吐下瀉，第一次旅遊在家度過了一天。這些都是旅行不希望遇上的事情，不過，不管是美好的回憶或是意外的插曲，都會成為不一樣的經驗和體會。

 

 

生活

兩週的假期，並不會因為回來台灣就結束，因為生活更像是一趟時間更長的旅程，不管是旅行途中或是在台灣的日常生活中，我們會遇到各式各樣的人事物、有想去的景點、想要體驗的事物，路途的奔波有感動的時刻、可能也會不如預期的留下一點遺憾，甚至會跟同行的朋友產生衝突。

行前，其實我很怕會跟老妹起衝突，或是有不爽對方的時候，因為不是總說旅行容易吵架嗎？結果證明，是我白擔心了！即使意見相左，也是能好好溝通的。不管人在國外還是台灣，都是很好認識自己與了解對方的時刻，照顧自己的需要、試著理解對方的需求，尋找彼此可接受的第三個解決方法，就是因為生活在一起，因彼此的摩擦而磨合，然後感情更好了！

 

 

理財

生活是一趟時間更長的旅程，理財不也是跟著我們一輩子的事嗎！而且更是從0到1自己搭建起來。從工作賺取收入、設定目標、管理分配現金流、風險轉嫁、投資累積資產、稅務、贈與傳承……等各項規劃，按部就班的為自己搭建起理財的堡壘，這個堡壘要能堅實地照顧自己的各階段，甚至是能夠撐起一整個家庭的強大。

不管是旅行、生活還是理財，我的共同體驗是要先有一個目的地（目標），並且有足夠的耐心去走每一步，跳過步驟或是順序錯了！整體的規劃可能就錯亂了！

 

講到目標的設定，我近期從幾個諮詢客戶的回應中發現，用文字寫下自己的人生價值觀與職涯、生活、理財目標，不是那麼容易的一件事，「我發現價值觀和目標不好寫耶！」、「現在好像沒有什麼目標！」、「我不確定價值觀這樣寫對不對？」

但也有醫生客戶寫了滿滿的兩頁2,000字，包含事業、生活、社交、財務……等等的價值觀與目標，然後我們一起討論下一個步驟，理財規劃如何幫助我們達成自己想要過的生活。

 

人生價值觀與職涯、生活、理財目標，當然不是那麼容易就可以回答得出來的，因為這攸關我們幾乎一輩子的事！但也因為很難回答，才更有回答的價值，就像旅遊要先有個目的地，才會知道你要怎麼到達那個地方；而這些生活和理財目標，就是我們人生的目的地。

 

 

分享我和我的諮詢客戶們是怎麼做的

Step1：先寫下我的100分夢幻理想生活方式是什麼樣子？越詳細越好，可以先從事業（職涯）、生活、健康、財務四個方面，不要給自己設限地寫下自己的期待與價值標準。

Step2：將上述的期待與價值標準，區分短、中、長期的目標。5年內算短期、10年左右是中期，15年以上是長期目標。

Step3：為這些目標，設下期望達成的時間與金額，然後將理財規劃落地實踐。

 

大家的夢想和理想生活能實現那就太好了！

 

 

玉茹的話

我會花很多時間和諮詢客戶討論價值觀和目標，是因為它讓我們有一個前進的方向。而下一階段的理財規劃，不管是保險、投資或稅務規劃僅僅是規劃當中的一環！我們意識到，收支、保險、投資、退休、稅務傳承，已經不再是個別規劃，而是彼此影響。

 

你的理想生活是什麼樣貌的呢？歡迎和我分享～

 

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有別於金融機構銷售商品，ALICE CHIU理財規劃 提供的服務以理財目標為優先考量，節省更多時間與成本，讓我們得以專注在本業發展與生活安排。

 

理財，讓我們更好地體驗這個世界的美好！

 

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